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索引号: 002545792/2021-390408 发布机构: 人行嘉兴市中心支行
发文日期: 2021-02-05 组配分类: 脱贫攻坚(已归档)
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数据赋能 嘉兴市“数字小微平台” 反哺小微企业
发布日期:2021-02-05 17:05 信息来源:人行嘉兴市中心支行 浏览次数:

2021年127日,人民银行嘉兴市中心支行联合浙江省农村信用社联合社嘉兴办事处召开“数字小微平台”合作应用农信系统推进会,以海宁农商银行数字小微企业服务项目为试点,全面聚焦科技创新能力、全力提升数字化金融服务。“数字小微平台”项目依托嘉兴市金融信用信息共享平台(以下简称“平台”),对接省市平台数据信息,通过建模分析动态评价企业发展,进一步提升金融服务小微企业效率,切实解决小微企业融资难题。

一是有效推进精准获客。基于浙江省企业信用信息服务平台(以下简称“省企服平台”)全省企业注册信息,结合平台采集的税务信息,建立企业类型、所在区域、行业、注册资本、年销售额、年纳税额等多维度画像,实现对辖内企业是否有开户、授信、贷款、国际结算、黑灰名单、代发工资等进行批量筛选。如针对新设企业,第一时间掌握相关信息以便做好资金结算及后续金融服务对接;针对注册6个月以上、年纳税额10万元以上的企业,精准开展税银贷等特色产品营销推广。

二是创新实施网格化管理。指导海宁农商银行引入“红色数字网格”理念,实现“支行入格、企业有色、指标考核”。一是支行入格。将全市8个乡镇4个街道划分为12个一级网格,实现一级网格与支行的无缝对接。二是做到企业有色。借助平台数据,将企业按照是否在该行开户、信贷业务合作及风险预警情况等标注成不同颜色在地图模式下予以呈现,可视化方式使客户经理更快速、直观掌握网格内企业现状。三是强化指标考核,设置开户率、授信率等关键指标,实时了解各个网格信贷支持小微企业状况,提高银行内部过程管理、成效管理效率。

三是着力提升辅助决策能力。为有效解决首次合作企业客户信息不对称问题,“数字小微平台”设置辅助决策分析模块,从准入和预授信两个角度提供决策参考。预授信模型主要以纳税数据为基础,结合企业基本信息、平台信用评分、经营环境、经营连续性等,按纳税总额的相关倍数确定预授信额度;同时,基于省企服平台企业基本信息,建立多层级企业关系图谱,以图形化方式梳理企业对外投资及高管任职等关键信息,为银行信贷决策提供有力支持。

四是科学建立洗钱风险预警。“数字小微平台”基于平台企业股权结构、经营范围、失信名单等数据建立洗钱预警模型,通过统一社会信用代码查询网格内企业风险状况,及时向客户经理提示企业经营和反洗钱风险。系统构建禁止级、警示级、提示级、关注级4个风险等级44个风险预警点,帮助客户经理精准研判企业风险,切实降低金融机构承担的非系统性风险。


信息来源: 人行嘉兴市中心支行

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