“一早给车加了个油，毕竟还要去一趟行政中心，资料也带了不少，想着要是不够，我就赶回去拿。”，李女士在银行门口感慨道，“没想到，什么都不用，昨天手机里点了结清，现在银行已经给我‘无感知’注销抵押，省下了一整天的时间。”，这就是平湖市“无感知”清贷解抵一件事改革的缩影。

为持续推进“最多跑一次”向“一次也不跑”改革，全面延伸扩面，持续深化跨部门联办改革事项，平湖市不动产登记服务中心首创推广“无感知”清贷解抵一件事。基于我市纳入“大市通办”的网办率已实现95.4%，其中13家银行实现网办率100%，四大行网办率96.9%，全面领跑嘉兴地区——时机成熟，正是推广“无感知”清贷解抵一件事的最佳时刻。改革实施前，中心联合市银监、抵押平台、公积金中心等部门，对“无感知”做了全面分析：

一、如何实现“无感知”业务破冰？

中心调研时发现，在抵押注销业务中，银行对抵押权人的业务角色了解并不充分，大部分银行认为业主的抵押注销就应该业主自己办，也有的银行认为，虽然推行了抵押注销网上办，但需要抵押义务人签字确认才放心——“业主不签字，我可不敢办！”的理念不在少数。

二、如何解决“曾用名”账号授权？

随着按揭市场的回温，越来越多的业主选择公积金或公积金商业组合贷，然而，省银监平台因公积金主体的非企特殊性，未能完成公积金认证授权备案——没有账号，注销业务的主力军又是曾用名，公积金贷款的抵押注销，不仅要跑银行，还要跑公积金中心，业务更复杂了。

三、如何破难“注销顽疾”继续网办？

线下业务中，窗口时不时会遇到“注销顽疾”——业主向银行领取抵押注销资料后，未到中心及时办理注销，等到过户或再抵时发现，资料早已不知遗忘何处。此类业务，一旦遇到，客户急得团团转，银行经办人却因用印用章程序审查等问题，难以及时出具因业主导致的遗失声明，出现清贷无法解抵的窘境。

此次“无感知”理念中，重塑了抵押权人在注销办件中的角色义务，将多年的清贷解抵“售后服务”归还银行——即抵押权人，意味着清贷后，业主无需再带着抵押注销资料两头跑。平湖市不动登记服务中心从业务规范为切入点，将抵押权人的权利义务做进一步梳理，为提升便民利企改革，推出三项应对措施：

一、打破陈旧业务模式，重塑理论规范培训

《不动产登记操作规范（试行）》14.4.2文中“债权消灭或抵押权人放弃抵押权的，抵押权人可以单方申请抵押权的注销登记”。2022年2月以来，中心对全市40余家银行及相关网点经办人进行多轮抵押注销标准化培训，深化“放管服”理念，以理论知识带动业务改革迈上新台阶。

二、横向探讨共性问题，纵向打破数据壁垒

通过与市场监管部门、数据平台、省银监平台的主动对接沟通，中心联合系统中已登记的银行、公积金抵押权人名称、证件号码、法人信息的变更关系，梳理一套与登记系统同步的抵押权人信息，通过市场监管部门核对为主，线下申报为辅的方式，向省银监平台申请账号，再通过市银监的备案合作，完成公积金（含曾用名）与银行的抵押注销授权。同时，为稳保公积金线上注销率，结合《关于协同实施个人住房公积金贷款在线抵押登记“一件事”办理工作的通知》（嘉自然资规发[2021]79号）文件的发布，将该类业务纳入我市公积金“政银合作”年度考核。今年，我市推行公积金协同工作以来，实现公积金抵押注销线上办理率100%。

三、深化放管服新理念，补漏服务根除顽疾

抵押类业务中，原纸质他项权证书是抵押注销的重要资料，是“清贷解抵”业务中不可缺少的部分，我市新增业务已全面实现电子他项，然而，按照周期，当前抵押注销的主力军是原纸质类业务，如果遗失，则需要抵押权人出具遗失声明，同步办理公告作废。登记中心深化放管服，将网办资料进一步精简，针对原件核实无误的他项，由银行加盖注销章保管；对已遗失的他项，由银行填写申明，并新增设客户遗失过程类补充，打消银行工作人员顾虑，采取申明上传网办业务，受理即同步公告作废的方式，解决了丢失原件导致的“老顽疾”。

截至6月底，我市“政银合作”抵押注销网办率已实现99.1%，本年度受益于“无感知”清贷解抵一件事的推广，银行、企业、群众少跑了4828趟，网办率呈现持续增长的良好势态。同时，依托线上网办模式的抵押注销业务，彻底解决了我市抵押注销资料的归档问题，科学可持续精简抵押注销类业务的档案管理成本。